恒慧融:理财应遵循三个基本原则

  有句话叫“你不理财,财不理你”,这话在分歧的语境下必然有对有错,比方很多人就是术业有专攻一样赚大年夜钱,其实不是说不理财就肯定没钱。然则,有一点可以确认,那就是谁都欲望自己的财富增值,都不想有风险。想财富增值,就必须理解理财,理解规避风险。过去,我们国家的理财种类很少,这财理起来也比拟艰苦,所以有钱了大年夜少数人都买房。现在,买房增值变得愈来愈艰苦了,但理财种类随着金融投资系统的开展是愈来愈多了,所以选择也就愈来愈多。如此,后果来了,投资者该若何趋利避害、规避风险呢?下边津奇就依据自己的经历谈谈看法。

  津奇认为,理财应遵守三个基本准绳:

  1、风险第一。

  投资,控制风险是第一名的,因为损掉本金补回来会越发艰苦。举个复杂的例子,1块钱亏5毛是亏50%,但要赚回亏了的50%在不添加本金的状况下要翻倍才行。所以,投资者在做投资的时分,必然要思考风险,而且必须把风险放在主要位置。

  若何控制风险?这里边有三个层面:一是风险看法,这是不时辰刻都要有的,不能见利忘危。二是要分散风险,即不将鸡蛋放在一个篮子里,如许一旦有个风吹草动不会激发大年夜的震动。三是团体的风险接受才华,年纪越大年夜抗风险才华越弱,就要尽可能规避风险,风险高的种类就要尽可能回避;经济状况越差的人抗风险才华越弱,思考到经济状况必然要尽可能思考风险对自己生活的影响,不要去赌。

  2、收益率第二。

  在投资市场,每团体都在寻求利润,所以高利润也肯定意味着高风险。比方,存款最平安,但存款收益率通俗都邑最低;银行理财其次,现在银行理财富品通俗年收益率都在5%摆布;P2P理财遍及收益在10%摆布,其平安性必然比银行存款和银行理财风向高,所以要看P2P平台的平安性;股票型基金收益率行家情好的时分会很高,但行情欠好的时分风险也很高······总之,收益率越高,风险肯定也越高。

  然则,既然是理财,必然照样寻求收益率的,所以作为一个理财投资者,照样要懂一些理财常识,要明确收益眼前的风险,然后尽可能趋利避害。理财,常识与丰富、越专业,响应取得高收益的概率越高,规避风险的才华越强。

  3、分派艺术第三。

  常在河畔走,哪有不湿鞋?既然是投资理财,就没有相对不亏的事理。换句话说,就是风险肯定是存在的,理财总是会碰上的。如此一来,对投资者来讲若何控制风险就是最主要的了。

  那么,该若何控制风险?

  控制风险,对通俗投资者来讲,最主要的是充沛看法风险,然后将投资分散,从而将风险也分散。如许,哪怕真的遇下风险,也不会真的伤筋动骨。那么,若何分派呢?津奇的看法,应从两个层面上去分散风险:

  一是从种类上分散风险,即依据自己的接受才华,将资产分散在分歧的投资种类上;比方,诸如银行存款、国债如许基本没有风险的产品在资产配比中占若干比例,诸如股票、股票型基金这类高风险的种类应当在自己的总资产中占若干比例,诸如银行理财、P2P理财等这类理财富品应当占若干比例,诸如贵金属、收藏品的配比是若干?这个配比,客不美观上谁都帮不了忙,只能依据自己的实践状况去考量,具体后果具体剖析。

  二是在时间上分散,即在一个或几个理财种类上,必然要将理财富品的周期停止分散,尽可能分散在几家的理财富品上。有了如许的分散,假设一家、一个周期的某个种类出后果,就不会影响全部投资。

  上述三准绳后,我们再引见一下以后大众可以参与的理财种类:

  1、最高平安种类。

  银行存款、国债、泉币型基金、债券型基金等产品是最平安的种类。个中这里只要活期存款有较好活动性(收益性太差,所以没几团体宁愿临时有少量活期存款),其它几个种类活动性都很差,而且收益率不高。它们唯一的优势是平安。然则,关于理财来讲,平安是最主要的,所以这些种类依然是投资者的主要选择之一,也是必配之一。至于比例,依据自己抗风险才华及支出状况停止设备。抗风险才华越强,支出越高,这类高平安种类的产品在资产所占比例会越低。

  2、高平安种类。

  银行理财、保险理财、信任理财等产品整体都是平安性较高的种类,这些种类遍及收益率在5%摆布,高很难高过2个点,低也不会低过2个点,比拟多的状况是收益率在4—6%之间。这些种类整体来讲风险不会很大年夜,相对收益也还算可以,关于不太懂理财的人来讲,这些也是必配的种类。只是,这里投资者要留心的是相干理财富品的协定条目,别弄不清晰买了不到期参与,那结果损掉就大年夜了。至于保险理财富品,常常退回本金需求很长时间,所以这也要留心。

  3、较高平安种类。

  较为平安的理财富品包罗混淆型基金、P2P理财、信任基金等,这些种类收益率遍及在8%到15%。高收益意味着高风险,所以比拟前两类理财富品,这一类理财富品在具有高收益的同时,风险天然也会添加。

  混淆型基金通俗在股市行情好的时分借股市之力有更好的收益,乃至远远超越P2P、信任基金,但股市欠好的时分也会出现负收益。整体而言,比股票型基金照样平安很多。至于信任基金,收益率在10%摆布很正常,有时会更高,但风险高低常常和信任具体种类有关,这需求投资者仔细辨别。

  以后较抢手的是P2P理财,比来问的人也比拟多,就多说几句。

  P2P理财是一个理财新种类,它的出现是处理中小企业的短时间融资后果,是中国经济开展到现阶段的需求。所以,中国当局对此十分支撑和重视,P2P理财这两年也如雨后春笋,开展十分蓬勃。然则,开展蓬勃是一方面,有些小的P2P平台因为办理不规范,风险控制欠好,终究卷钱跑路的有,收摊关门的有。但哪怕如此,也不能打压这个行业蓬勃开展的趋势,这是市场需求决定的。所以,随着市场的开展和规范,愈来愈多的好的P2P企业活了上去,其理财富品的年收益率遍及在10%摆布。

  对投资者来讲,若何既能尽可能平安获利,又能将风险降到最低呢?其实最主要的就是要把控以下六点:

  1、看P2P平台实力。

  若何看实力?企业范围、注册资金、运营时间、办理规范水平、融资范围和汗青上的还款状况等。通俗状况下,范围大年夜、办理规范、运营时间长、融资范围大年夜、信费用高的企业,其实力也会更强,投资它们平安性会更高。

  2、看风险控制才华。

  P2P运营最主要的就是风险控制,所以平台可否有风险控制团队,团队可否专业,可否与更大年夜的风险控制机构协作等都是评判P2P平台可否足够平安的目标。在国际信用系统尚不完美的状况下,P2P平台要对借钱人停止初审、面审、查询拜访等一系列贷前审核,这类审核可否足够专业,或许可否有越发威望的渠道来对资金去向做掌控,都邑评价的关键。假设风控欠好,一旦平台坏账多了,平台没法垫付,就可以够爆发本金追不回的结果。

  3、可否有担保。

  现在大年夜型的P2P平台都有担保,但投资者照样要留心P2P平台可否有担保,同时还要看看担保机构的实力若何。有担保且担保公司实力强,投资者就可以较为平安地投资。因为有担保公司,发放资金的审查会更严厉,平安性也就会更高。现在很多P2P平台至少对外说法上是保本金,如许通俗状况下各方面都稳妥不会出现投资收不回的状况。

  4、看运作流程。

  看相干平台的资金是否是第三方托管,是否是资金流程透明化运作。透明运作,如许可以保证资金的前因后果,响应的风险就越发可控,平台的暗箱操作也就更少,响应就更平安。

  5、看可否有抵押物。

  一方面看看产品可否有抵押物,抵押物是甚么,相对来讲房产、汽车等风险会小一些。若出现不能还款的状况,相干抵押的房产等就可以用来变卖以增加投资者损掉。另外,还要看抵押率是若干,也就是债务与抵押物价值的百分比。看抵押率主如果防止抵押物缺少以赔偿债务。倘若缺少,投资风险就会增大年夜,重复抵押的状况也要防止。

  6、看运作形式。

  分歧的P2P平台响应的运作形式也有些差异,有些是分散投资形式,有些则是分期投资形式,各有优势,关键要看平台的运转状况。

  综合起来看,相似P2P这类有较高收益但风险比前面种类大年夜的投资品,投资者必然要分散投资,比方分在分歧的大年夜型P2P理财平台上,在统一平台上分在分歧的产品上,如许可以尽可能降低风险。整体而言,P2P投资的一些平台运转得愈来愈成熟,值得试着存眷一下。

  4、较高风险种类。

  诸如开放式股票型基金、封闭式股票型基金、ETF基金等和股市行情相干较大年夜的基金类产品,其风险相对较高,假设行情好其收益水平也十分可不美观,好的时分一年翻倍乃至更大年夜也有能够,碰到熊市一年跌去一半也不奇怪。所以,购置这各种类,必然要知道事先行情如何样,差不多了还要知道参与。比方,现在牛市末尾了,那么等赚得差不多的时分,就要赎回一些以降低风险,而不是在越高的时分越追加投入。

  5、高风险种类。

  高风险种类的投资品包罗股票、期货、股指期货、权证、外汇等,风险都十分高,特别是诸如期货、股指期货、外汇这类高杠杆的产品更是如此,爆仓是分分钟的工作。相对来讲,股票在这些投资种类风险照样较低的。

  关于这些种类,股票、权证投资者是可以玩的,但必然要懂技巧、懂股市自身的运作规律、懂权证的规矩,至少得把津奇的《黄金游戏》多看几遍吧?过去几年,依据战友们的反应,仔细、仔细研究拙作的战友大年夜多都有了在股市赚钱的才华,有了对股市的深入了解。固然,假设想添加股票市场的常识,还可以买一下考股票职业资格的教材来学一学,都能晋升在股票市场的投资才华。

  至于现货、至于期货、股指期货、外汇等这些有杠杆的投资品,关于通俗投资者是不建议玩,有较强风险接受才华的投资者,也要控制范围。在控制范围的状况下玩,必然要熟悉相干种类的运转规律,还要将风险控制放在第一名。玩杠杆的炒作,控制仓位是重中之重,也是艺术。